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1.什么是网络借贷(P2P)?

个体网络借贷即P2P,是互联网金融业务之一。按照中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷过程中,投资方和融资方需要借助于各个网贷平台来提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。网贷平台要明确自身信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。

2.什么是网络借贷资金存管?

网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,让用户资金更有保障性。

3.电子合同的合法性

根据《合同法》和《电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。平台上所生成的合同属于电子合同,且电子签名为符合条件的可靠电子签名,具有合法性和有效性,各方当事人应当履行并遵守合同规定。

4.网贷平台提供居间撮合服务的合法性

《合同法》第23章专门对“居间合同”作出规定,其第424条明确定义为:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。平台致力于为民间借贷业务提供优质高效的撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关佣金报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。

5.出借人获得收益的合法性

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,投资人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求投资人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”平台上的出借人向借款人投资资金并按照约定利率收取利息,该利率未超过前述规定的上限,为合法利息收益,受到法律保护。

6.出借人及借款人之间的借贷关系的合法性

《合同法》第196条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”;根据《合同法》第十二章“借款合同”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许投资方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。出借人与借款人之间形成的借贷关系受到法律保护。

申博仅作为网络借贷信息中介平台提供信息发布及交易撮合服务,平台都不会明示或默示地为借款项目提供任何形式担保、不向出借人的任何交易承诺保本保息。平台所提供的各种信息及资料仅供参考,出借人应依自身独立判断做出决策并承担可能的投资风险。包括但不限于以下风险:

1.政策风险

借款人所处行业或区域的法律、法规及政策可能发生变化,或本平台的交易规则发生变化,可能使借款人产生经营及信息披露的波动,而本平台仅能在法律、法规及本平台规则允许的范围内尽可能完整地向您进行信息披露,可能使您产生亏损的风险。

2.技术风险

申博平台的业务均通过电子通讯技术及电脑技术实现信息展现及交易处理,出借人需通过网络数据传输来进行查看及交易,如出借人或本平台的终端设备或软件系统可能会遭到非法攻击或病毒感染,可能会导致出借人的平台账号及密码信息泄露或身份被仿冒,平台会尽力保障平台正常运行,但出借人应承担自身终端设备或软件系统及本平台以外因素导致系统故障而产生的风险。
出借人通过本平台签署的相关文件均采用电子签名方式签署,所以在投资过程中,由于网络数据传输原因,数据传输可能会出现中断、停顿、延迟,传输数据可能会出现错误,导致电子签名数据无法传输或传输失败的风险。

3.操作风险

如果出借人缺乏必要的互联网经验,可能出现因操作不当导致资金交易失败或失误。如出借人未能谨慎保管自己的账号或密码,或者设置的密码简单导致密码被破解,以及在进行资金交易时未能确保所使用的操作终端、网络或者周围环境的安全性,导致账号或密码被他人盗取、使用,可能导致违反本人意愿的资金交易以及资金损失。

4.提前终止风险

根据政策及市场环境变化,申博有权停止系统实时匹配交易功能、停止提供账户服务、技术服务及其他相关服务,在提前终止情形下,出借人面临丧失出借机会及再出借的风险,并导致出借人无法实现预期收益。

5.信息风险

信息风险是指在项目运作过程中,因信息中介方的知识、经验、判断等会影响其对获取的信息的判断。若信息中介方获取的信息不够全面、准确将可能导致出借人判断有误,从而影响最终的出借收益。

6.信息传递风险

申博将按协议约定进行信息披露,出借人应充分关注并及时主动查询项目相关信息,如未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得无法及时了解项目信息,由此产生责任和风险应由出借人承担。

7.违约风险

无论借款项目项下借款人信用情况、收入及负债情况、所提供的还款保障措施如何、经营情况及财务状况、涉诉情况及行政处罚等情况如何,仍存在借款人在特定借款项目中违约而未能及时还款及支付利息的风险。在发生借款人违约情况时,出借人将可能无法收回部分或全部出借本金、及利息。

8.不可抗力风险

包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争、黑客攻击、病毒感染等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件,对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担。

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